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  由于自然条件等因素限制,甘肃经济发展一直较为落后。如何开展普惠金融,让金融活水浇灌经济之花,助力脱贫攻坚?澎湃新闻记者近期赴兰州、临夏回族自治州、甘南藏族自治州等地调研,通过走访企业、农民和银行,寻找这片土地上正在发生的脱贫样本。

  甘肃中美国玉水果玉米科技开发有限公司(下称“国玉玉米”)是兰州市榆中县知名的龙头企业,只做水果玉米单产品,目前是双色水果玉米领域的领军企业。水果玉米是一种既可以生吃又可以熟吃的特殊产品,口感类似石榴籽,兼具水果蔬菜粗粮三种功能。国玉玉米的产品主要有新鲜玉米和玉米深加工产品,如真空包装玉米粒、玉米汁、玉米饮料等等。

  公司起初与几百户农民达成协议,统一收购他们种植的水果玉米,再进行包装和销售。这样的模式持续了三四年,后来国玉玉米董事长杨天龙发现,这样做的问题是很难做到产品的标准化,产品质量也较难保证。因此他们改进了合作模式,采用“公司+种植合伙人”新模式。

  杨天龙告诉澎湃新闻,之所以要发展种植合伙人模式,是因为大户抗风险能力比散户好,同时在核心环节,公司更容易开展技术指导、财务监督、品质把控。与此同时他们还培养农场主,给他们教授管理经验等等,促进合伙人本身的素质提升。

  “公司+种植合伙人”,一方面贫困户变成了产业工人,另一方面土地流转也获得了相应的收入。公司与合伙人不再是收购被收购的关系,而是成为玉米产业链的上下游,上游合伙人负责种植,下游公司负责品牌和渠道等,共同为玉米的产量负责,也共享收益。

  杨天龙表示,公司与种植合伙人共同使用一个APP来进行农场的智慧管理,提高财务透明度。最重要的是通过大数据控制供求关系,避免因为无法了解市场行情而错失利润,这样术业有专攻,各自做各自最擅长的部分。“养殖业相对比较容易标准化,所以有很多‘公司+农户’的模式,种植业难以标准化,我们想的办法就是把散户聚集在一起,统一进行种植防虫肥水等操作,把控产品的品质。”杨天龙说。

  出现新的种植合伙人模式后,小户变成了大户,从原来的承包几亩地变成了承包几百亩地,而农业对再投入的资金要求比较高,且农时不能耽误,如何解决资金问题迫在眉睫。

  “后来我们就找到了浙商银行,为我们定制了这个产品,一共给我们贷款3000万元,用于扩大玉米再生产。”杨天龙说。

  采取的是“+担保公司+核心企业+农户”的创新方式,通过甘肃金融控股集团这样的政府背景公司做担保,把款贷给种植农户,由农户采购玉米种子等经营需求定向支付给核心企业,由核心企业统一为农户扩大经营规模。这样一来,对而言总体风险可控,对农户来说,有了担保平台和核心企业,他们也不需要抵押物,就能获得贷款。

  “我们看重的不是那些合伙人,而是国玉玉米这个公司,就是所谓的核心企业。但是贷款我们是直接发放给借款人。”一位浙商银行相关客户经理向澎湃新闻解释。

  浙商银行党委副书记张鲁芸介绍,浙商银行正在构筑一个线上平台,通过引入海量银行优质客户以及浙商银行员工,用来采购分销贫困地区的种植、养殖产品。该平台不以盈利为目的。

  杨天龙表示,所有的玉米他们都购买了保险,除了应对气候、地震等,还有应对价格变动的,此外,当初选择玉米这个品类,就是因为玉米本身抗旱能力较强,同时他们对种植基地也有意识地进行分散,这都是提前抵抗风险的方式。

  浙商银行兰州分行党委书记、行长申健表示,做普惠金融,本身就要做好可能会发生风险的准备,但作为商业银行又要平衡利润,所以一方面利用财政贴息,另一方面就是在利率上。“我们针对普惠金融的贷款利率是最低的,大概在6%左右,大概可以覆盖风险。”

  目前,国玉玉米与浙商银行的3000万普惠金融贷款已经发放到位。谈到未来的合作,杨天龙表示,很期待通过浙商银行的网络平台把他的产品推销出去,同时也道出目前困扰他的一个问题:“我们平台上每天往来的转账特别多,每一笔都有手续费,一天流水的手续费成本就非常高昂,下一步我们希望和银行合作,看看有什么好的办法可以解决这个问题。”

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